Assurance vie entière

Comment protéger son patrimoine ?

Pourquoi choisir entre une épargne et un capital décès à fonds perdus?

Direct Prévoyance vous propose une assurance vie entière.

Les atouts de l’assurance vie entière

  • Un capital décès sans limite de temps:

    – vous restez assuré toute votre vie, quel que soit votre état de santé,

    – le versement du capital est garanti quel que soit l’âge auquel survient le décès.

  • S’agissant des cotisations périodiques, leur montant est fixe : il est déterminé une fois pour toutes à l’adhésion. Le contrat comporte une valeur de rachat, les cotisations ne sont pas versées à fonds perdus mais investies et valorisées. Vous pouvez à tout moment demander le rachat total de votre contrat.
  • En matière d’assurance-vie, le souscripteur conserve à vie la pleine disposition de ses avoirs mais les capitaux décès n’excèderont jamais le montant capitalisé qu’il aura réussi à épargner. Ce n’est pas le cas avec la Vie Entière où la couverture est immédiate après acceptation médicale de l’assureur.
  • Le capital garanti versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) à votre décès n’entre pas dans l’actif successoral, autrement dit est hors droit de succession. Il bénéficie de la fiscalité très favorable de l’assurance vie. Par ailleurs, le capital versé au bénéficiaire ne sera pas taxé. Vous pouvez donc créer un effet de levier sur la transmission de capitaux exonérés de droits de succession.
  • Dans un contrat vie entière, le capital versé produit des intérêts, et par conséquent, le montant que percevra le bénéficiaire dépendra de la date du décès de l’assuré. Plus l’assuré meurt tard, plus le capital payé par l’assureur est élevé.

Les contrats vie entière

  • L’assurance décès « vie entière » couvre le souscripteur toute sa vie, jusqu’à son décès. Elle lui permet de transmettre un capital au(x) bénéficiaire(s) qu’il aura désigné(s). Souvent, son objectif est de permettre à ces derniers de régler les droits de succession au moment de son décès.
  • Il existe également des contrats « vie entière à effet différé » qui prévoient de n’appliquer la garantie qu’à partir d’une certaine date. Le capital sera alors versé au(x) bénéficiaire(s) si le décès de l’assuré survient après cette date.

Quels sont les avantages de l’assurance vie entière ?

  • L’assurance décès « vie entière » permet de protéger le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) susceptible(s) de se retrouver en situation difficile à la suite du décès de l’assuré. Elle leur permet par exemple de régler les impôts ou les droits de succession ou encore de préserver le niveau de vie de la famille.
  • Contrairement à l’assurance « temporaire décès », le souscripteur peut effectuer un rachat partiel ou total du capital souscrit avant la fin du contrat.
  • Le versement de cotisation est au choix, soit en une fois à la souscription, soit durant toute la vie de l’assuré (on parle alors de cotisations « viagères »), soit durant une période déterminée.

A qui s’adresse l’assurance décès vie entière ?

  • L’assurance décès « vie entière » convient aux personnes souhaitant transmettre un patrimoine à un ou plusieurs bénéficiaires, dans une optique de « prévoyance » plutôt que de « placement ».
  • Souscrire un contrat d’assurance décès, « temporaire » ou « vie entière », est indispensable pour la sécurité de votre famille. Un conseiller en prévoyance peut vous aider pour élaborer avec vous la solution la plus adaptée à votre situation.

Un contrat multi-protection

  • Versement immédiat d’un capital
  • Préparer une transmission, planifier les droits de succession
  • Garantir le nantissement d’un prêt
  • Faire face à une dépendance ou une invalidité

Avantages et particularités

  • Durée minimum conseillée: 10 ans
  • Doublement du capital possible en cas de décès par accident
  • Réduction pour les non fumeurs
  • Garantie viagère à la fin du paiement des cotisations
  • Capital et valeur de rachat revalorisés chaque année
  • Garantie immédiate sans délai de carence
  • Valeur de rachat possible à n’importe quel moment
  • Contrat soumis à des formalités médicales classiques et obligatoires
  • Capital placé en fonds Euros
  • Performance du fond (2010:4.2%, 2011:4%, 2012:3.7%, 2013: 3.5%, 2014: 3.4%)

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